13 milyondan fazla yetişkin AB vatandaşı hâlâ resmi finansal hizmetlere erişemiyor[1]. AB’nin bazı bölgelerinde banka hesabı olmayanların oranı yüzde 30’un üzerinde.[2]ve pandemi, dijital yoksulluğu ve dışlanmayı kötüleştirmenin yanı sıra bu eşitsizlikleri yalnızca daha da hızlandırdı. Ek olarak, dünya çapında kadınlar, banka hesabı olmayan yetişkin nüfusun yarısından fazlasını (yüzde 56) temsil ediyor.[3].
Bu göstergeler, bireylerin önemli bir bölümünün finansal ihtiyaçlarına ve özellikle de düşük gelirliler gibi Avrupa’daki kadınlara ve yetersiz hizmet alan gruplara yönelik yenilikçi çözümler getirme ihtiyacının altını çiziyor.
İnsanların dijital çağ için iyi donanımlı olmalarını ve bu çağda başarılı olmalarını sağlamanın ahlaki bir gerekçesi olmakla kalmaz, aynı zamanda Avrupa’nın dijital ekonomisinde faaliyet göstermek için doğru erişime ve becerilere sahip bireyler ve işletmeler önemli bir ekonomik ve üretkenlik artışına katkıda bulunur.
Eurostat’a göre, AB nüfusunun yüzde 43’ü yetersiz düzeyde dijital beceriye sahipken, yüzde 17’si hiç sahip değil.
Bu nedenle, tasarım gereği kapsayıcı inovasyonu destekleyen ve mümkün kılan bir politika ve düzenleyici ortamın, Komisyonun dijital çağa uygun bir Avrupa yaratma taahhüdüyle eşleşmesi gerekir.
Dijital ve finansal kapsayıcılık bağlantılıdır
AB nüfusunun yarısından biraz fazlası, yüzde 54’ü temel dijital becerilere sahip[4]ve finansal kapsayıcılıkta geride kalan Avrupa ülkeleri de dijital kapsayıcılığı iyileştirmekle mücadele eden ülkelerdir. Örneğin Romanya’da nüfusun yalnızca yüzde 28’i temel dijital becerilere sahip[5]yüzde 30,9’u bankasız kalırken[6]ve komşu Bulgaristan yüzde 16 ile ikinci en yüksek mali dışlanma oranıyla karşı karşıya[7] ve nüfusun sadece yüzde 31’i temel dijital becerilere sahip.[8]
Eurostat’a göre, AB nüfusunun yüzde 43’ü yetersiz düzeyde dijital beceriye sahip, yüzde 17’si ise hiç sahip değil, yani interneti kullanmıyor veya hatalı kullanıyor.[9]
Hızlı dijitalleşmenin daha geniş bağlamında, bu rakamlar ciddi dijital dışlanma risklerine işaret ediyor ve artık çoğu finansal işlemin dijital olarak yürütüldüğü bir dünyada, dijital dışlama birçokları için aynı zamanda finansal dışlanma anlamına da geliyor. Dolayısıyla, dijital ve finansal dışlanma tek başına ele alınamaz.
2025 yılına kadar 1 milyar kişiyi dijital ekonomiye sokmak için yorulmadan çalışıyoruz ve finansal olarak dışlanmış ve uzun süredir yetersiz hizmet alan kişilerin ihtiyaçlarını karşılamak için Avrupa’daki fintech ortaklarıyla çalışıyoruz.
Bireylerin ve işletmelerin dijital ve finansal okuryazarlığını, bağlanabilirliğini ve becerilerini desteklemek, Avrupa çapında sürdürülebilir büyüme için temel odak noktası olmalıdır.
Sektöre öncülük eden yenilik
Sektörün daha fazla kapsayıcılık elde etmek için oynayacağı önemli bir rol var ve hızlı hareket ediyor. Fintech sağlayıcıları, halihazırda ana akım bankacılığın kendileri için uygun olmadığı kişilere hizmet eden yeni çözümler yaratıyor. Ön ödemeli kartlar, maddi olarak dışlanmış ve ulaşılması zor kişiler için bir köprü görevi görmektedir. Ayrıca kayıtlı ekonomiye giden bir rampa görevi görerek, banka hesabı olmayan ve banka hesabı olmayan kişilere fonlara hızlı ve güvenli erişim sağlayarak, dijital yeteneklerini ve güvenlerini geliştirirken dijital ekonomiye katılmalarını sağlar.
Kendi payımıza, 2025 yılına kadar 1 milyar kişiyi dijital ekonomiye sokmak için yorulmadan çalışıyoruz ve mali açıdan dışlanmış ve uzun süredir yetersiz hizmet alan kişilerin ihtiyaçlarını karşılamak için Avrupa’daki fintech ortaklarıyla çalışıyoruz.
Yaşlı vatandaşları dijital ödemeleri kullanma konusunda güçlendirmeyi amaçlayan bu uygulama, kullanıcılara çevrimiçi alışveriş yapmayı, fatura ödemeyi ve para göndermeyi gösteriyor.
Ayrıca, yetersiz temsil edilen ve yetersiz hizmet alan gruplar için inanç, cinsel yönelim, cinsiyet, yaş, etnik köken ve sosyal etki ve insanların finansal hizmetlere erişimini etkileyebilecek diğer değerlere dayalı çerçeveleri hesaba katan özel ürün ve hizmetler geliştiriyoruz.
Bizim Ödemeler Yardımı platform, ödeme yardımıİsveç bankaları ve SPF Seniorerna ile işbirliği içinde oluşturulan , daha fazla kişinin dijital ekonomiye katılmasına yardımcı olur. Öncelikle yaşlı vatandaşları dijital ödemeleri kullanma konusunda güçlendirmeyi amaçlayan bu uygulama, kullanıcılara çevrimiçi alışveriş yapmayı, faturaları ödemeyi ve para göndermeyi, böylece çevrimiçi günlük yaşamlarını yönetme konusunda kendilerini güvende hissetmelerini sağlıyor.
Mastercard’ın True Name özelliği, katılımcı bankalara sahip kart sahiplerinin kartlarında yasal bir ad değişikliği gerektirmeden gerçek ilk adlarını kullanmalarına izin vererek, ödeme sırasında olumsuz deneyimler yaşayan nonbinary ve transgender topluluğunun çoğu için büyük bir sıkıntıyı hafifletmeye yardımcı olur. Geçen yıl, Amsterdam merkezli challenger bank bunq, özelliği Avrupa’da kullanıma sunan ilk banka oldu.
Şimdi harekete geçilmesi gerekiyor
Dışlanmayla mücadeleye yardımcı olan yeniliklere rağmen, daha yapılması gereken çok şey var – kapsayıcılıkta ilerleme bu yıl en büyük öncelik olmalı. Endüstri inovasyonu, kapsayıcılığı merkezine alan bir politika ve düzenleyici ekosistem ile eşleştirilmelidir.
Komisyondan, dijital ve mali dışlanmanın ayrılmaz bir şekilde bağlantılı olduğunu ve birlikte ele alınması gerektiğini kabul etmesini istiyoruz. Ayrıca AB’yi (süreyle sınırlı) bir Mali ve Dijital İçerme Avrupa Koalisyonu oluşturmayı düşünmeye çağırıyoruz. Bu koalisyon, ilgili endüstri ve tüketici temsilcilerini bir araya getirmeye yardımcı olacak ve sonuç odaklı bir grup olarak, daha iyi dijital finansal kapsayıcılık sonuçlarını destekleyebilecek kapsayıcı inovasyonun geliştirilmesini ve benimsenmesini teşvik edecektir.
Hem endüstri hem de politika yapıcıların, gelişmiş erişim, kullanım, finansal sağlık ve finansal güvenlik yoluyla bireyler için refaha giden bir yol olarak dijital finansal kapsayıcılık konusuna odaklanması gerekiyor.
Mastercard’da, kapsayıcılığı teşvik eden finansal hizmetlere erişimi ve kullanımı uzun süredir destekliyoruz. Dijitalleşme yolculuğunda bireyleri ve işletmeleri destekleme ve politika yapıcıların bu karmaşık ortamda gezinmesine yardımcı olma rolümüzü oynamaya devam edeceğiz.
[1] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/
[2] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/
[3] https://www.wamda.com/2021/07/want-ekonomik-prosperity-help-women-financially-capable#:~:text=The%20latest%20figures%20from%20the,the%20world’s%20unbanked%20adult %20nüfus
[4] Eurostat, 2021
[6] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/
[7] https://www.wsbi-esbg.org/number-of-unbanked-adult-eu-citizens-more-than-halved-in-the-last-four-years/
[8] Eurostat, 2021
[9] Eurostat, 2019