Öğrenci kredisi borç kriziyle ilgili en son haberlerin bazılarında, federal öğrenim kredisi ödemeleri Mart 2020’den beri yürürlükte olan yakında sona ermekve Senatör Elizabeth Warren ünlü planlarından biriyle daha karşı karşıya bu teşebbüs ederdi köleliği biraz daha katlanılabilir kılmak için. Bu arada, ABD öğrenci kredisi borcu toplamlar kabaca 1.76 trilyon dolar.
Rakamlar ve yarım ölçüler şimdiye kadar yeterince tanıdık geldi, ancak bugün kar amacı gütmeyen kuruluşların lise öğrencilerini krediye yönlendirmede oynadıkları döngüsel role bakmak istedim.
İşin özü, borç verenlerin ve kredi garantörlerinin büyük karlar elde etmesidir. Bazı borç verenler ve garantörler, Obama yönetimi altındaki yeni federal kurallar nedeniyle aslında kâr amacı gütmeyen kuruluşlar haline geldi. Her iki durumda da, öğrencilerin sırtından kazanılan para, genellikle ırksal adalet ve hakkaniyete vurgu yapan “kolej erişimine” odaklanan çok çeşitli kar amacı gütmeyen kuruluşlara gidiyor. Ulusal kâr amacı gütmeyen kuruluş, tümü yüksek öğrenimi teşvik eden ve potansiyel öğrencilerin finansal seçenekleri hakkında bilgi sahibi olmalarını sağlayan daha küçük, yerel kâr amacı gütmeyen kuruluşlardan oluşan bir ağa para yağdırıyor.
Bu kuruluşların birçoğu burs veriyor, ancak genellikle yıllık maliyeti karşılayacak kadar yakın değiller ve öğrencileri borç verenlere bağımlı bırakıyorlar. Üniversitelerin, eskiden okul harcıyla karşılanan maliyetleri, artık burs parasıyla karşılanamayacakları “ücretler” kategorisine kaydırmasından bahsetmiyorum bile. ayrıca var burs azaltma hilesi.
Açık olmak gerekirse, kimsenin yüksek öğrenime “erişiminin” olmaması gerektiğini (ücretsiz olsaydı herkesin erişimi olurdu) tartışmıyorum, ancak Navient gibileri bunu itibarını aklamak için kullanıyor. bunun gibi şeyler?
Navient’in desteğiyle Boys & Girls Clubs of America, gençlerin ve ailelerinin mali yardım ve üniversite için nasıl ödeme yapacakları hakkında bilgi edinmelerine yardımcı olmak için yeni bir dijital program başlattı. Veriye dayalı müfredat, gençlerin üniversite masraflarını öğrenmeleri, mali yardımı anlamaları, FAFSA’yı tamamlamaları, burs bulmayı öğrenmeleri ve öğrenci kredilerini anlamaları için etkinlikler içerir. Program ayrıca Kulüp üyelerinin, tartışma kılavuzları ve veli bildirileri de dahil olmak üzere yolculukları boyunca onlara rehberlik edebilecek güvenilir yetişkinleri belirlemesine yardımcı olur. Diplomas to Degrees adlı dijital müfredata Boys & Girls Clubs of America’nın çevrimiçi platformu MyFuture aracılığıyla erişilebilir.
Bir öğrenci borçlu ülkesi hakkında herhangi bir şey yapmanın önündeki birçok büyük engelden biri, kar amacı gütmeyen kuruluşlardaki yerleşik PMC’dir. Göre Kent Enstitüsü2016 itibariyle 2.161 yüksek öğretim kamu hayır kurumu vardı, veriye sahip olduğu en son yıl.
National College Attainment Network’ü (NCAN) bir başlangıç noktası olarak alalım.
Nedir?
ondan sayfa hakkında:
[NCAN] öğrencilerin üniversiteye hazırlanmalarına, üniversiteye başvurmalarına ve başarılı olmalarına yardımcı olan, ABD genelinde yaklaşık 600 üye kuruluşa sahip, kar amacı gütmeyen, partizan olmayan bir meslek birliğidir. NCAN üyesi kuruluşlar her yıl 2 milyondan fazla öğrencinin ve ailenin hayatına dokunmaktadır. Eğitim, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, hükümet ve sivil sektörleri kapsar.
NCAN, ırkı, etnik kökeni veya sosyoekonomik durumu ne olursa olsun herkesin liseden sonra uygun fiyatlı, yüksek kaliteli eğitimi tamamlama fırsatına sahip olması gerektiğine inanır.
Parasını nereden buluyor?
NCAN, “destekçiler” sayfasında, kurulduğu 1995 yılından bu yana NCAN’a önemli yardımlarda bulunan vakıf ve şirketlerin şunları içerdiğini söylüyor:
- ALL Öğrenci Kredisi“öğrencilere ve ailelerine yenilikçi, uygun fiyatlı ve sorunsuz öğrenci kredisi ürünleri sunarak eğitime erişimi artırmaya kendini adamış, kar amacı gütmeyen bir öğrenci kredi kurumu.” [1]
- Amerikalı Öğrenci Yardımıkar amacı gütmeyen bir öğrenci kredisi tahsilat kurumu olan Massachusetts Higher Education Assistance Corporation’ın işletme adıdır.
- Ascendium Eğitim Grubuülkenin en büyük öğrenci kredisi hizmet sağlayıcılarından biri ve Minnesota, Ohio, Wisconsin, Güney Dakota, Iowa, Porto Riko ve ABD Virjin Adaları için atanmış öğrenci kredisi garantörü.
- Tüketici Bankacıları Derneği. Özel öğrenci kredilerinin yaklaşık %70’i, beşi CBA Üyesi olan altı borç veren tarafından verilmektedir.
- ECMC Vakfıtemerrüde düşmüş veya iflas etmiş federal öğrenci kredileri için kredi tahsilatı da gerçekleştiren ECMC Grubunun bir parçasıdır.
- Helios Eğitim Vakfı. Southwest Student Services Corporation’ın kurumsal dönüşümü, 2004 yılında 500 milyon doları aşan bir bağışla Helios’u yarattı.
- Nelnetöğrenci kredilerinin ve eğitim finansal hizmetlerinin idaresi ve geri ödenmesiyle ilgilenen holding.
- Bir noktada federal öğrenci kredilerinin en büyük garantörü olan eski adıyla USA Funds olan Strada Education Network.
- “Eyalet düzeyindeki sponsorlara, okul bölgelerine ve bireysel okullara öğrencilerin ve yetişkinlerin kariyerlerini keşfetmeleri ve kolejleri ve üniversiteleri keşfetmeleri, planlamaları ve bunlara başvurmaları için çevrimiçi çözümler sağlayan” XAP Corp.
Bu kısa liste, NCAN’ın ortaklarının yalnızca bir kısmıdır. Misyonları gerçekten “erişim” ve “yenilik” olsaydı, o kadar çok zengin arkadaşla birlikte birkaç ücretsiz üniversite açmayı düşünebileceklerini düşünürdünüz.
Ama bunun yerine tüm bu para ve etki, bunun gibi şeyler bulmaya gidiyor:
Bu arada, son on yılda 130 milyar dolarlık özel öğrenci kredisi piyasası büyümüş yüzde 70’den fazla.
NCAN’a göre gelir vergisinden muaf kuruluşun form 990 beyannamesiödemelerinin çoğu yerel ve eyalet kar amacı gütmeyen kuruluşlara gidiyor, bu da NCAN’ın başlıca öncelikler şunlardır:
- FAFSA’yı basitleştirme
- PELL Hibesini üniversitenin yüzde 50’sini kapsayacak şekilde artırmak
- İş etüdü hibelerinin daha yüksek oranda düşük gelirli öğrenciye sahip daha fazla okula gitmesini sağlamak
- DACA alıcılarının federal mali yardım için uygun olmalarına izin verme
- Öğrenim kredisi danışmanlığının öğrencilerle tüketiciler tarafından test edilmesini sağlamak ve bilgilendirici bir süreci yardıma engel oluşturmayan bir süreçle dengelemek.
- Mali yardım ödül mektuplarının standartlaştırılması
- Aksi takdirde SNAP için uygun olacak öğrencilerin, çalışma ve kredi saatlerinin bir kombinasyonu ile 20 saatlik çalışma şartını yerine getirerek bu avantajlardan yararlanmalarına izin vermek.
Bu önceliklerin, öğrenci borcunun birikmeye devam etmesini sağlamak olduğu iddia edilebilir, bu da NCAN’ın hayırseverlerine yardımcı olabilir, bu da paranın yüksek eğitim kar amacı gütmeyen komplekse akmasını sağlar.
NCAN tarafından önerilenler gibi yarım önlemler ancak bir sorunla karşılaşıldığında çok ileri gittiği için özel krediler yine yükselişte. aşağıdaki:
Üniversiteye gitmenin maliyeti arttı dik yükselenbir devlet kolejinin yıllık fiyat etiketi, oda ve yemek dahil, 18.000 $ ‘dan fazla ve özel bir kolej için 47.000 $’ dan fazla.
Öğrencilerin federal kredilerden ne kadar çekebileceğinin sınırları vardır – bir lisans öğrencisinin bir yılda ödünç alabileceği en fazla miktar 12.500 $’dır – ve pek çoğu faturalarını kapatmak için özel finansmana yönelir.
Ulusal Kolej Attainment Network personeli ne durumda?
Politika ve savunuculuğun üst düzey yöneticilerinden biri, daha önce politika ortağı olarak görev yaptı. AccessLex Enstitüsü. AccessLex Enstitüsü nedir? “Öğrenci engellerini tanıyarak ve hukuk eğitimine erişimi iyileştirmeye yardımcı olan hizmetler sunarak hukuk okullarına ve akademisyenlere kaynak sağlar.” Den fazla Çeşitliliğe Bakış:
AccessLex daha önce yalnızca hukuk öğrencileri için bir öğrenci kredisi sağlayıcısı olarak faaliyet gösteriyordu ve daha önce AccessGroup olarak adlandırılıyordu. 2013 yılında, federal hükümet aracı kredi sağlayıcılarını kesti ve öğrenci kredilerine doğrudan ABD Hazinesinden erişilebilir hale getirdi. Bu hareket, AccessGroup’un öğrenci kredisi piyasasının dışına itilmesine neden oldu. CEO ve yönetim kurulu daha sonra organizasyonu yeniden adlandırmaya ve hukuk eğitiminde reform yapmaya odaklanmaya karar verdi.
CLEE İcra Direktörü Aaron Taylor, “Finansmanımız, kredilerini bize geri ödeyen avukatlardan geliyor” diyor. “Bu parayı, gelecek nesil hukuk fakülteleri ve avukatlar için daha iyi hale getirmek için kullanıyoruz.”
Bundan önce AlQaisi, bir öğrenci kredisi yöneticisi olan USA Group’un varlıklarının satışından elde edilen gelir kullanılarak bir dönüşüm vakfı olarak oluşturulan başka bir kar amacı gütmeyen Lumina Vakfı’ndaydı.
Başka bir kıdemli politika ve savunuculuk direktörü, daha önce t’de kıdemli direktör olarak çalıştı.Kolej Erişimi ve Başarı Enstitüsühangi “savunucu[s] daha erişilebilir ve etkili Pell Grants ve Cal Grants, daha uygun fiyatlı öğrenci kredileri, daha büyük ve daha adil devlet finansmanı ve öğrencilerin iyi finansal kararlar almalarına yardımcı olacak daha iyi bilgiler için.”
Yönetim kurulu üyelerinin “LatinX” topluluğuna yardım etme misyonları vardır, Kaliforniya Öğrenci Yardım Komisyonu başkanı, Louisiana Öğrenci Mali Yardım Ofisi icra direktörü, Wells Fargo’da Ekip Üyesi Filantropi eski kıdemli Başkan Yardımcısı, UBS başkanı Toplumla İlişkiler ve Kurumsal Sorumluluk, Amerika, vb.
Sürüklenmeyi anladın. Neredeyse tüm personel ve yönetim kurulu, neredeyse her zaman sözde yardım etmeye çalıştıkları insanların sırtından kazandıkları büyük paralarla desteklenen, modaya uygun yenilik, eşitlik ve erişim dünyasından geliyor.
Uzun zamandır üniversite eğitiminin daha iyi bir hayata giden yol olduğu söylendi, ancak bu mesaj parçalandı. Borcu olan lisans mezunlarından, yüzde 72 eğitimlerinin maliyetinin faydalarından daha fazla olduğunu söyledi.
Ve artık üniversiteler giderek değişen eğitim ücretinin en azından bir kısmını ödeyebileceklerini bildikleri varlıklı ailelere kurumsal yardım. Genel olarak, bir tarihi düşüş 2020 sonbaharında başlayan bir olay yaşanıyor. O zamandan bu yana, böyle bir zaman diliminde üniversiteye normalden 1 milyondan fazla daha az öğrenci kaydoldu.
Daha çok pandemi miydi? Salgının “resmen” sona erdiğine dair tekrarlanan beyanlara rağmen, kayıtlar toparlanmıyor. İşgücü kıtlığı mı ve derece gerektirmeyen daha iyi ücretli işler teklifi? Yoksa Amerikan elitleri sonunda yüksek öğretimi zenginler dışında bu kadar çekici hale getirmedikçe bu düşüş devam edecek mi?
NOTLAR
[1] Tabii ki, kar amacı gütmeyen NCAN’a bağışta bulunan kar amacı gütmeyen öğrenci kredisi garantörlerinin çoğu, yalnızca eski özel öğrenci kredisi şirketlerinin veya devlet destekli özel borç verenlerin garantörlerinin markalarıdır. Bunun nedeni, Obama yönetimi devlet destekli özel kredileri (FFEL) ortadan kaldırdığında, banka kredilerini sigortalama işinin kurumaya mahkum olması ve garantörlerin ya kar amacı gütmeyen kuruluşlar ya da devlet tarafından yönetilmesi gerekmesidir.
Federal hükümet FFEL programını sonlandırmış olsa da, şirketlerin önceden bir servet kazanmak için hâlâ bolca zamanları vardı ve kuyu bir süre daha kurumayacak. Orada hala 31 Aralık 2022 itibarıyla toplam 208 milyar ABD Doları tutarında ödenmemiş FFELP kredisi olan yaklaşık 9,2 milyon borçlu, Eğitim Bakanlığı’na göre. İnsanların bedelini ödemesi birkaç on yıl daha alabilir.
İşte elit büyük beyinlerimizin bedava üniversite yerine kar amacı gütmeyen garantörler için bulabildikleri sistem:
Bu arada Eğitim Departmanı, garantörleri, kredileri destekleyen deneyimlerine dayanan yeni hizmetler önermeye teşvik etti. Ve şimdi misyonları çoğunlukla NCAN’ınkini yansıtıyor. Artık kâr amacı gütmeyen kuruluşlar, tahsilat ve hesap bakım ücretleriyle FFELP kredilerinden gelir elde etmeye devam ediyor.
Devlet destekli özel kredi hizmeti vererek servet kazandıktan sonra, bu şirketler birdenbire öğrencilerle ve yüksek öğretimle ilgilenmeye başladı ve bir kez öğrencilerin mali seçeneklerini keşfetmelerine yardımcı olan kar amacı gütmeyen kuruluşlara dönüştü. Kim bilir, belki yeniden ödenmemiş özel krediler varsa/bir kez kar amacı gütmeyen kuruluşlara geri dönerler.
2014’te Inside Higher Ed hakkında yazdı kendilerini yeniden keşfeden garantörler:
…düzenleyiciler, yeni programlarının makul olduğundan emin olmak için garantörler kollara ayrılırken gözlerini onlara dikmelidir. Aralarından pek çoğunun, farklı biçimlerde de olsa bir süre ortalıkta dolaşmayı planladığının açık olduğunu söyledi.
“Hırs sahibi olmak için paraları var” dedi [Ben Miller, a senior policy analyst at the New America Foundation].
