Son on yılda, Singapur bir fintech merkezi olarak ün kazandı. Düzenleyici makamların ve endüstrinin ortak çabalarıyla şehir devleti, yenilik ve güvenlik arasında bir denge kurarak tüketicilerin gelişen teknolojilerin avantajlarından yararlanırken korunmasını sağlıyor.
Bu, sürekli çaba gerektiren, dengelenmesi gereken ince bir çizgidir. Blockchain veya yapay zeka gibi yeni yenilikler gün ışığına çıktıkça, ortaya çıktıkça ele alınması gereken tehditleri de beraberinde getiriyorlar.
Örneğin, kripto piyasası, en son FTX dahil şirketlerin çöküşü nedeniyle bir dizi gerileme yaşadı. Bu tür olaylar, endüstri ilerlemeden önce çözülmesi gereken kurumsal kusurları ortaya çıkarır. Güveni geri kazandırabilecek ve bu tür olayların tekrar meydana gelmesini önleyebilecek politikalar getirmek düzenleyicilere kalmıştır.
Bunu yapmak için, endüstride aktif katılıma ihtiyaç vardır. Düzenleyiciler, verimli bir şekilde denetlemek için uğraştıkları teknolojiyi anlamalıdır.
Dubai Fintech Zirvesi 2023’teki bir panelde konuşan Singapur Para Otoritesi (MAS) Baş Fintech Sorumlusu Sopnendu Mohanty, “Saf politikayla bir ekosistemi yönetemezsiniz. [Regulators] teknoloji alanında ellerini kirletmek zorunda.”
Mohanty, kendisini bir fintech merkezi olarak konumlandırmak isteyen herhangi bir ülke için gerekli olan üç temel strateji hakkında konuşmaya devam etti ve içgörüleri, MAS’ın politika oluşturma ve gelişen teknolojileri düzenleme yaklaşımına ışık tuttu.
Kamu-özel ortaklıklarını yönlendirmek
İlk strateji, kamu ve özel sektörün kilit sanayi projelerinde birlikte çalışmasına olan ihtiyacı vurgular. Finansın geleceğini değiştirebilecek kullanım vakaları söz konusu olduğunda, herkes dahil edilmelidir.
Mohanty, “Bir düzenleyici olarak teknolojiyi endüstrinin kendisine bırakamazsınız,” diye açıklıyor. Özel şirketler kendi başlarına yenilik yapmaya bırakılırsa, korkulukların olmaması genellikle sorun yaratabilir. Kriptoda görüldüğü gibi, teknoloji hızlı bir şekilde ve genellikle uygun risk değerlendirmeleri olmadan gelişebilir.
Düzenleyiciler çok geç devreye girdiğinde, yakalama oyunu oynuyorlar. Bu nedenle, faydadan çok zarar verebilecek yeniliği tam olarak anlamadan dizginlemek zorunda kalıyorlar.
Düzenleyiciler ve endüstrinin bir araya gelip kamu-özel sektör projeleri oluşturması önemlidir. [This] endüstrinin belirli teknolojilerin hem düzenleyiciler hem de müşteriler tarafından kabul edileceğine inanmaya başlamasını sağlar.
GitHub’da kamusal alanda kod yayınlayan ilk merkez bankacısıyız. Bir merkez bankacısının endüstrinin devreye girmesi için kod hazırladığını hayal edin; bu, sizin daha iyi bir sistem yapmak istediğinize dair güçlü bir sinyal gönderir.
– Sopnendu Mohanty, Fintech Başkanı, MAS
Düzenleyici katılım, bir teknolojinin kullanımının güvenli olduğunun bir işareti olabilir ve kamu-özel sektör ortaklıkları, güven oluşturmaya ve gelişmekte olan teknolojiler için tüketici benimsemesini sağlamaya yardımcı olabilir.
Kamu altyapısı inşa etmek
Mohanty’ye göre yürütmesi çok daha zor olan bir sonraki strateji, önemli kamu altyapısının yerinde olmasını sağlamak. Bu, diğer temel unsurların yanı sıra ödeme ve dijital kimlik için son derece verimli sistemlere sahip olmayı içerir.
“Bir fintech merkezi olmayı düşünmeden önce bunları inşa etmeniz gerekiyor.”
Mohanty, fintech şirketlerinin inovasyondan ve bu temel altyapının üzerinde iyi iş modelleri oluşturmaktan sorumlu olması gerektiğine inanıyor. Altyapıyı kendileri inşa etmemeliler.
Mohanty, “fintech’in verimsiz bir sistem üzerinde hakemlik yapmasını istemezsiniz” diyor. “Bunu önlemek için kamu altyapısını bir araya getirmelisiniz.”
AML ve KYC araçları bunun bir örneğidir. Bunlar, finansal kurumlar arasında gerekli olan yaygın sistemlerdir ve ideal olarak kamu sektörü tarafından sağlanmalıdır.
“Bankalar neden AML gibi ortak bir projeye girsin? Neden fintech’lerin verimsiz bir ödeme sistemini çözmesini istiyorsunuz? Düzenleyiciler bu yaygın sorunları ortadan kaldırmalıdır [by developing infrastructure]”
aktif müdahale
Mohanty, son olarak, gelecek vadeden bir fintech merkezi için “iyi zamanlarda değil, kötü zamanlarda” aktif müdahalenin şart olduğunu açıklıyor. “Kripto piyasası kötüye gittiğinde, düzenleyicilerin pes etme zamanı değil. Piyasaya girmeli ve neyin yanlış gittiğini anlamalılar.”
Sonuçta, hesaba katılması gereken bu kusurlardır. Düzenleyicilerin değişken ve beklenmedik gerilemeleri frenlemek için üzerlerine düşeni yapması gerekiyor.
Mohanty, gelecekte nelerin daha iyi yapılabileceğini anlamak için halka açık istişarelerin kullanılmasını destekliyor ve konu hakkında temel düzeyde bilgiye sahip sektör üyelerinden içgörüler almayı gerekli görüyor.
Kripto bir yana, bu diğer teknolojiler için de geçerli. Mohanty, “Yapay zeka yanlış yöne giderse, sisteme girmeli ve riskleri anlamalıyız – bu ekosistem için bir fark yaratır” diyor.
Aktif müdahale, teknoloji ve politika arasındaki gecikmenin giderilmesine yardımcı olabilir. “Bugün, farklı döngülerdeler. Yatırımcılar düzenlemeleri düşünmeden para koyarsa ve düzenleyiciler 10 yıllık bir döngüden sonra gelirse, bu asla yürümez. Politika yapıcıların [work with the industry] ve etkileşimi geliştirin.”
Öne Çıkan Resim Kredisi: LinkedIn aracılığıyla Sopnendu Mohanty