“Tecrübelerime göre, büyük miktarda servet biriktirmiş olan çoğu insanın amacı bunu hiç yapmamıştır. Zenginlik yalnızca bir yan üründür, orijinal motivasyon değildir.” – Michael Milken, Girişimci/Finansçı/Hayırsever
YATIRIM, para kazanmaktan daha fazlasıdır. Bir amaç için yatırım yapılması gerektiğine inanan biriyim. Çoğu zaman müşterilerim bana “Yatırım yapmak için en iyi zaman ne zaman?” diye soruyor. Benim için bundan daha önemli sorulacak çok soru var. Yatırım planlamanızı yaparken göz önünde bulundurulması gereken yedi soru:
Yatırım yapmaya hazır mıyım? Herkes yatırım yapabilir, ancak endişesiz bir yatırım yolculuğu için, finansal temelin düzenli yatırımın sürdürülebilir olması için yeterince güçlü olduğundan emin olunmalıdır. Örnek olarak, kredi kartı borcunu zamanında ödeyemeyen veya nakit akışı sağlıklı olmayan birine yatırım önerilmez. Ayrıca, evin geçimini sağlayanların yatırım yapmayı düşünmeden önce sigorta yaptırmaları önerilir. Bu şekilde, evin geçimini sağlayanların çok erken ölmesi durumunda, hak sahipleri yine de geçimini sağlayanların yatırım hedefine devam edebilir.
Neden yatırım yapıyorum? Finansal hedefler hakkında konuştuğumuzda, bunun genellikle iki yönü vardır: ödül yönü ve parasal yönü. Bu soruda, finansal hedefimizin ödül yönünü öğreniyoruz. Bizim zarif emekliliğimiz için mi yoksa çocuklarımızın eğitimi için mi? Yoksa yaşlanınca sağlığımızı korumak için mi yoksa hayalimdeki ev veya hayalimdeki seyahat planı için mi? Sonunda, hedeflerimizi heyecanlı ve anlamlı kılacak olan bu tür ödüllendirici rüyalar olacaktır.
Yatırım hedefim ne kadar? Sahip olduğumuz hayaller/hedefler ne olursa olsun, bunların parasal karşılığı olma ihtimali yüksektir. Emeklilik için ne kadar ihtiyacınız var? Hayalinizdeki evi inşa etmek veya çocuklarınızı bütçenizin yettiği en iyi okula göndermek için ne kadara ihtiyacınız var? Dünyayı gezmek ne kadara mal olur? Tüm bu hedeflerin parasal değerleri vardır ve ödüllendirici hedeflerimize ulaşmamız için parasal karşılıklarını bilmemiz gerekir, aksi takdirde nereye gittiğimizi bilmeden körü körüne yatırım yapardık.
Hangi yatırım aracına yatırım yapmalıyım? Yatırımlar hisse senetleri, birleştirilmiş fonlar veya tahvillerle sınırlı değildir. Örneğin iş, çok yüksek getiri sağlayabilen bir yatırım aracıdır. Gayrimenkullere yatırım yapmak aynı zamanda enflasyona karşı iyi bir korunma olabilir ve kişiye pasif gelir sağlayabilen iyi bir yatırım aracıdır. Hangi yatırımı seçerseniz seçin, anlaşılması gereken önemli şey, kişinin tolere edebileceği risk miktarıdır. Riskten kaçınan biri, yüksek riskli bir yatırıma yatırım yaparken endişe duyabilirken, yüksek risk toleransına sahip biri, düşük getiri sağlayan yatırımlardan hüsrana uğrayabilir.
Ne kadar yatırım yapmam gerekiyor? Şimdi bu soruyu yanıtlamak, yatırım planlamamız için eylem planını oluşturmamıza izin veriyor. Bu eylem planı önemlidir çünkü bize hedeflerimize ulaşmak için ne yapmamız gerektiğini söyler. Ancak bu sorunun cevabı 1) hangi yatırım aracını seçeceğimize; 2) sahip olduğumuz süre; ve 3) hedefimizin parasal karşılığı. Bunlardan herhangi biri olmadan, düzenli olarak yatırmamız gereken tutarı belirlemek zor olacaktır.
Ne kadar süreyle sürekli yatırım yapmalıyım? Bir önceki soruda olduğu gibi, bunun cevabı da yatırım aracının türüne, hedefin parasal karşılığına ve zamana bağlı olacaktır. Yine de, hedefin “son teslim tarihine” ne kadar yakınsa, o kadar yüksek nakit harcaması gerektiğini anlamak gerekir.
Yatırım hedefime ulaşmak için ne kadar getiri/verime ihtiyacım var? Getiri ve getiriler seçilen yatırım aracına göre değişiklik gösterebilir. İşletmeler potansiyel olarak size yüzde 30 ile yüzde 100 arasında getiri sağlayabilir. Borsaya yatırım yılda yüzde 10 ila yüzde 15 getiri sağlayabilirken, havuzlanmış fonların (yatırım fonları, UITF’ler (birim yatırım fonu) ve VUL’lerin (değişken evrensel ömür) yatırım bileşeni) getirileri yüzde 6 arasında olabilir. ve fon türüne bağlı olarak yıllık yüzde 12 iken tahviller yılda yüzde 4 ila yüzde 6 getiri sağlayabilir.
Evet, yatırım yapmak para kazanmak istemekle ilgili olabilir ama daha anlamlı bir hayat yaşamak için sadece paranın ötesine bakmamız ve anlamlı hedefler koymamız gerektiğine inanıyorum. Bu nedenle, yatırım yapmadan önce, yukarıdaki soruların yanıtlarını bulmak için biraz zaman ayırın. Ve “Yatırım yapmak için en iyi zaman ne zaman?” Verebileceğim klişe cevap şu: Yatırım yapmak için en iyi zaman aslında dündü, ama bunun geçmesine izin verdiğimize göre, bugün bir sonraki en iyi zaman çünkü yarın çok geç olabilir.
Jeremy Jessley Tan, RFP Filipinler’in kayıtlı bir finansal planlayıcısıdır. Kişisel-finansal planlama hakkında daha fazla bilgi edinmek için Mart 2023’te 100. RFP programına katılın. Bilgi almak için, e-posta [email protected] veya 0917-6248110 numaralı telefondan mesaj gönderin.