AB Sayıştayı 12 Mayıs Cuma günü yaptığı açıklamada, Avrupa Merkez Bankası denetçilerinin kredi riskini nasıl yönettiklerini denetleme konusunda çok gevşek davrandıklarını söyledi.
Denetçi, ECB’yi 100’den biraz fazla bankayı – toplamın yüzde 82’sini – yetersiz kredileri azaltmak için yeterince zorlamakla eleştirdi. Cuma günkü rapor şimdi sorunun daha önce düşünülenden daha derin olduğunu gösteriyor.
sorunlardan biri ayrıntılı raporda vurgulanan ECB’nin kendi kurallarına tutarlı bir şekilde uymamasıdır. Mihails Kozlovs, aynı zamanda yüksek riskli borç verenlere karşı çok müsamahakar olduğunu ve bankayı sermaye gerekliliklerine karar vermede çok yavaş olmakla suçladı – 13 aya kadar, bu “çok, çok uzun, bir önceki yıldan daha uzun” dedi. Rapordan sorumlu ECA üyesi.
Kozlovs, “Zayıf kredi riski yönetimi nedeniyle banka iflaslarından kaçınmak için, ECB bankaların kredi risklerini sağlıklı bir şekilde yönetmesini sağlamalıdır” diye ekledi. “Bankacılık sektörüne duyulan güvenin önemi ve zorlu mevcut ekonomik koşullar göz önüne alındığında bu çok önemlidir.”
Ancak, bir bankanın 2021’de uygulamaya konulan “düzenleyici minimumun ötesinde” tutması gereken sermaye miktarını belirlemeye yönelik yeni yaklaşım, tüm risklerin karşılandığını garanti etmez. Denetçiler, ECB’nin kendi kurallarını tutarlı bir şekilde uygulamadığı sonucuna varıyorlar.
Özellikle, ECB, bankalar daha yüksek risklerle karşı karşıya kaldığında orantılı olarak daha yüksek gereksinimler uygulamadı. Aslında, en yüksek riskli bankalar için, banka denetim otoriteleri sürekli olarak mevcut en düşük sermaye gerekliliklerini seçtiler.
Ayrıca denetçiler, kredi riskinin yüksek ve sürekli olduğu ve kontrol zayıflıklarının devam ettiği durumlarda ECB’nin denetim önlemlerini yeterince artırmada başarısız olduğunu gördüler. Rapora yanıt olarak ECB, yükseltme süreçlerini gözden geçireceğini söyledi ve hala yüzde dört personel açığı olduğunu ekledi.
Faiz oranı riski
Denetçiler sadece kredi riskine baktılar. Geçen yılın yazından bu yana rekor düzeyde artırılan sermaye ve mortgage maliyetlerini artıran faiz oranı riskleri ortadan kaldırıldı.
“Anlıyoruz [credit risk and interest rates] ile bağlantılı. Faiz oranları borçluların zorluk yaşamasına neden olabilir,” dedi Kozlovs, EUobserver’a işletmeler ve hanehalkları için faiz oranı risklerinin genel risk izlemeye dahil edilip edilmediği sorulduğunda.
Kozlovs, “Avrupa Bankacılık Otoritesi’nden alınan verilere göre, şu an için önemli bir takipteki kredi birikimi yok” dedi ve “bazı sektörlerde risk artıyor” dedi.
“Bu, yalnızca kuralların titizlikle uygulanmasına yönelik çağrımızın öneminin altını çiziyor” dedi.
Denetçiler raporda, “Genel sonucumuz, ECB’nin bankaların kredi riskini denetleme çabalarını hızlandırdığı yönünde.” “Ancak, daha fazlası yapılmalı.”