Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) Cuma günü yaptığı açıklamada, BANKALARIN 2022’nin dördüncü çeyreği için kredi standartlarını başarıyla stabilize ettiğini söyledi.
Sonuçlar, Kıdemli Banka Kredi Memurları Anketi aracılığıyla, banka katılımcılarının daha büyük bir bölümünün işletmelere ve hanehalklarına borç verme açısından genel kredi gereksinimlerini koruduğunu göstermiştir.
2022’nin dördüncü çeyreği için modele dayalı sonuçlara göre, ankete katılan bankaların büyük çoğunluğu işletme kredileri için kredi verme standartlarını değiştirmedi.
Banka katılımcılarına göre, borç verme gerekliliklerindeki genel sıkılaştırmanın başlıca nedeni, borçluların profillerinin ve bankaların portföylerinin bozulmasına, düşük risk toleransına ve daha belirsiz bir ekonomik görünüme bağlanabilir.
BSP, “DI (Diffusion index) bazlı sonuçlar, esas olarak bankaların daha düşük risk toleransı ve borçluların profillerindeki bozulma nedeniyle kredi standartlarında net sıkılaştırma beklentisini yansıtıyor” dedi.
BSP’ye göre, bankaların yüzde 71,4’ü 2022’nin dördüncü çeyreği için hane halkına verilen krediler için kredi gerekliliklerini sürdürdü. Ayrıca, yayılma endeksi yöntemi, değişmeyen genel kredi verme standartlarının “istikrarlı ekonomik görünüm, devam eden risk” nedeniyle olduğunu gösterdi. tolerans ve değişmeyen borçlu profilleri ve bankaların varlık portföylerinin karlılığı.”
Bu arada, daha geniş kredi marjları, daha katı teminat gereklilikleri ve kredi sözleşmeleri, daha küçük kredi limitleri ve artan faiz oranı tavanlarının kullanımının gösterdiği gibi, hanehalkı kredileri için kredi standartlarında bir sıkılaşma yaşandı.
Ancak bunlar, özellikle kredi kartı kredileri için belirli borç verme kurallarının gevşetilmesi ve hanehalkı kredilerinin her türünde uzatılmış kredi vadeleri ile dengelendi.
Ayrıca, modal bir yaklaşım kullanılarak yapılan anket bulgularına göre, hem işletmelerden hem de tüketicilerden gelen kredi talebi önemli ölçüde sabit kaldı. Bu arada, DI tabanlı istatistikler, tüm şirket sınıflandırmalarında ve aile kredisi kategorilerinde genel kredi talebinde net bir artış olduğunu ortaya koydu.
BSP’ye göre, müşterilerin ekonomik görünümündeki iyileşmenin yanı sıra müşteri envanteri ve alacak hesaplarındaki finansman ihtiyaçları, işletme kredilerine olan talepteki genel net artışı sağladı.
Benzer şekilde, tüketici kredisi talebindeki genel net artış, büyük ölçüde artan hanehalkı tüketimine ve bankaların kredi verme koşullarının daha cazip hale gelmesine bağlandı.
Öte yandan, ticari gayrimenkul kredileri (CREL) ve konut amaçlı gayrimenkul kredileri (RREL) için değişmeyen genel kredi standartları sırasıyla yüzde 82,4 ve yüzde 65,6 olarak kaydedildi.
Bulgular, temel olarak azalan risk toleransı, borçluların profillerinin kötüleşmesi ve daha az olumlu ekonomik tahminler nedeniyle, 2022’nin dördüncü çeyreğinde art arda 28. çeyrekte CREL’ler için borç verme gereksinimlerinin net bir şekilde sıkılaştırıldığını gösterdi.
Bu arada, RREL’ler için kredi gerekliliklerinin yumuşatılması, artan risk toleransı ve daha az belirsiz bir ekonomik görünümün yanı sıra, iyileşen portföy karlılığı ve borç alanların profilleri ile bağlantılıydı.
BSP, “2022’nin 4. Çeyreğinde, yanıt veren bankaların çoğu konut kredileri için genel olarak istikrarlı bir kredi talebi bildirirken, 2023’ün 1. Çeyreği için benzer bir senaryo öngörüyor” dedi.