Biden’ın Amerika’sında temel insani ihtiyaç olan barınak için çok mu fakirsiniz? 2022’nin 4. çeyreğinde ortalama ev fiyatı 535.800 $, St. Louis Fed’e göre. Çok arzu edilen bir bölgede yaşıyorsanız, daha fazla ödemeyi bekleyin. Matematiği basitleştirmek için, diyelim ki 500.000$’lık bir mülk satın almak istiyorsunuz. Fanteziyi artırmak için, aylık borcu olmayan ender Amerikalılardan biri olduğunuzu da farz edelim. Bu, öğrenci krediniz, araba ödemeniz, çocuk bakım masrafınız, sağlık faturanız, kredi kartı borcunuz veya ödenmemiş herhangi bir büyük faturanız olmadığı anlamına gelir. Amerikan hane halklarının %25’inden azı borçsuzdur ve bu sayı hızla azalmaktadır.
Tamam, yani evin %5’ini veya 475.000$’lık bir kredi için 25.000$’ı yatırmaya karar verdiniz. Geleneksel bir kredi kapsamında 30 yıllık bir ipotek için %6,7’lik bir faiz oranını sabitlemeyi başardınız. Gayrimenkulde ülke çapındaki ortalamalar, aykırı değerler nedeniyle gerçek ortalamaların büyük ölçüde altını çiziyor, ancak Amerika’da ortalama yıllık emlak vergisi 3.000 dolar civarında. Şahsen FL veya NJ arasında bu kadar düşük bir emlak vergisi görmedim, ancak biraz iyimserlik deneyeceğim. Ne de olsa bu, zihinsel bir kırılmaya yol açmayan basit bir fiyat dökümü olmalıdır.
125 ay boyunca ortalama %0,5’lik PMI ödemesini 197,92 $ olarak hesaplayacağız. Ayrıca yıllık 1.000 ABD doları tutarındaki düşük ev sigortası ortalama tahminini de dahil edeceğiz. Hesaplamalarımda en bağışlayıcı olmak için, aylık HOA ücretinizin 0 ABD doları olduğunu da varsayacağım. Bu, bir apartman dairesi satın almak isteyen herkes için tamamen imkansızdır. Benim bölgemde, ortalama HOA ücreti 600 dolar her ay, ve 500.000 $’lık bir mülk size tek ailelik bir evi karşılamayacaktır. En iyi ihtimalle, benim bölgemde o fiyata iki yatak odalı bir mülk bulursan şanslı olursun. Buna karşılık, buradaki ev fiyatları 2019’da yaklaşık %40 ila %60 daha düşüktü.
Bu nedenle, 500 bin dolarlık bir ev için toplam aylık ödeme 3.596,32 dolardır. Bu yıl kapatırsanız, bu ev 2053 yılına kadar sizin olabilir. İyi bir orana kilitlendikten sonra muhtemelen ayrılmayacağınız için “başlangıç evlerini” unutun. Peki bu aylık ödemeyi karşılamak için ne kadar gelire ihtiyacınız var? Krediniz iyiyse, bankanın hak kazanmanıza izin vereceği MAKSİMUM borç, toplam brüt gelirinizin yaklaşık %50’sidir. Bu yöntemi seçerseniz, “ev yoksulu” olursunuz ve diğer temel insani ihtiyaçlarınızı karşılayamazsınız. Dolayısıyla, bu hesaplamalara dayanarak, en azından yapmanız gerekir. 7.192,64 dolar BRÜT bu mülkü karşılamak ve “ev fakiri” yaşamak için ayda. bu maaşa denk gelir VERGİLER ÖNCESİ yıllık 86.311,68$.
Kapanış maliyetlerini, denetimleri, bakımı, taşımayı ve hatta mobilyayı hesaba katmadım. Peki sıfır özkaynak kurarken kiralamaya devam etmeli misiniz? Şubat 2023 itibarıyla Amerika’da ortalama kiralama fiyatı 1.978 dolar. Envanter düşük ve ev sahipleri COVID moratoryumları sırasında kaybedilen parayı telafi ediyor. Kiralama ofislerinin çoğu, kiracıların aylık kira bedelinin 3 katını kazanmasını gerektirir, bu da aylık brüt gelir 5,934 dolar. Bu, sayısız Amerikalıyı, aylık gelirlerinin çoğunu ev sahibine ödeme ve ev sahipliğini içeren bir gelecek için tasarruf edememe konusunda kiralık atlıkarıncada mahsur bıraktı. Ev sahipleri, kiralama maliyetlerini her yıl keyfi olarak artırabilir ve bir sözleşmeden diğerine kiralık biriminizde rahatça yer alacağınızın garantisi yoktur. Kiralık mülkler de, insanların bu yöntemi seçmesinin nedenlerinden biri olan onarım ve otopark gibi güneş altındaki her şey için ücret almaya başladı.
Amerikalıların aylık maaşlarının ¼’ünü yaşam masraflarına rahatça ödediği günler geride kaldı. Yiyecek ya da enerji gibi diğer temel yaşam gereksinimlerinin astronomik maliyetine değinmedik bile. 2023’te ev almak istiyorsanız makul bir gelir elde etmelisiniz. Ödeyemezseniz banka umursamıyor çünkü evinizi alacaklar. Bazıları anne ve babanın merkez bankasından faizsiz kredi alacak kadar şanslı. Büyük Yıkanmamışların çoğunluğu olan diğerleri, HİÇBİR ŞEYE SAHİP OLMAYACAKSINIZ VE MUTLU OLACAKSINIZ!