Artan faiz oranlarının ve düşen tüketici güveninin emlak piyasasını nasıl etkilediğini gösteren Avrupa Merkez Bankası verilerine göre, avro bölgesinde konut kredisi talebi rekor seviyedeki en hızlı düşüşünü kaydetti.
Bankalar, konut kredisi talebinin tarihteki en yüksek oranda düştüğünü bildirdi – net yüzde eksi yüzde 74’e göre. Ocak ayı avro bölgesi banka kredi anketi. Rakam, kayıtların başladığı 2003’ten bu yana en düşük seviye oldu ve bir önceki çeyreğe göre eksi 42’den düştü.
Anket, talepteki net düşüşün “temel olarak faiz oranlarının genel seviyesi, düşük tüketici güveni ve kötüleşen konut piyasası beklentilerinden kaynaklandığını” belirtti. Mortgage için borç verme kriterlerinde de önemli bir sıkılaştırma bildirildi.
HSBC ekonomisti Fabio Balboni, rakamların konut sektörü için “oldukça kötü bir tablo çizdiğini” belirterek, ECB’nin son zamanlarda para politikasını sıkılaştırmasının “hızla kredi kanalından beslenmeye başladığını ve dolayısıyla ekonomiye olan zararı”.
Avrupa Merkez Bankası mevduat faizini Aralık ayında yüzde -0,5’ten yüzde 2’ye yükseltti. oranlardaki en büyük ve en hızlı artış para birliğinin tarihinde. Piyasalar, Perşembe günü bankanın yönetim kurulu toplantısında 50 baz puanlık bir artış daha bekliyor.
Rekor düşük oranlar ve daha fazla yer arayan insanlardan gelen güçlü taleple desteklenen Euro bölgesi ev fiyatları ve işlemleri, pandemi sırasında patlama yaşadı. Ancak ekonomistler, oranlardaki keskin artışla birlikte konut fiyatlarının ve işlemlerin keskin bir şekilde düşmesinin beklendiğini söyledi.
Capital Economics’in tahminine göre, ipotek talebindeki düşüş, konut yatırımında yıllık yüzde 12’lik bir düşüşe işaret ediyor. Bu ölçekte bir düşüşün, yıllık ekonomik büyümeyi yüzde 0,7 puan düşüreceğini de sözlerine ekledi.
Eurostat’ın son resmi rakamları, Almanya, Danimarka, İtalya ve İsveç dahil olmak üzere altı avro bölgesi ülkesinde üçüncü çeyrek konut fiyatlarının önceki üç aya göre düştüğünü gösterdi.
Oxford Economics, Almanya ve Hollanda da dahil olmak üzere birçok ülkede 2023’te konut fiyatlarının yüzde 5’ten fazla düşeceğini tahmin ediyor. Danışmanlık, avro bölgesi genelinde konut fiyatlarının yüzde 2,4 oranında daralmasının beklendiğini de sözlerine ekledi.
ECB raporu ayrıca, bankaların işletmelere kredi verme kriterlerinin yılın başında önemli ölçüde sıkılaştığını ve bunun, 2011’deki avro bölgesinin devlet borç krizinden bu yana en önemli sıkılaşma olduğunu gösterdi. Kredi standartları da ipotekler için keskin bir şekilde sıkılaştı.
Raporda, bankaların bloğun ekonomik görünümüne yönelik daha büyük riskler, risk toleransındaki düşüş ve artan fonlama maliyetleri algılarının kredi verme yönergelerini sıkılaştırmaya devam ettiği açıklandı.
Capital Economics kıdemli Avrupalı ekonomisti Jack Allen-Reynolds, “Bankalar borç verme standartlarını sıkılaştırıyor ve kredi talebi düşüyor” dedi. Bunun “tüketim ve yatırımda önemli düşüşlere” işaret ettiğini sözlerine ekledi.