ile Hesaplanan Risk 16.02.2023 11:21:00
New York Federal Rezerv Bankası Mikroekonomik Veri Merkezi bugün Hanehalkı Borç ve Kredisine İlişkin Üç Aylık Raporunu yayınladı. Rapor, 2022’nin dördüncü çeyreğinde toplam hanehalkı borcunun 394 milyar dolar (%2,4) artarak 16,90 trilyon dolara çıktığını gösteriyor. Bakiyeler şu anda, pandemik durgunluktan önceki 2019 sonundan 2,75 trilyon dolar daha yüksek. Rapor, New York Fed’in ulusal temsilcisi Tüketici Kredisi Panelinden alınan verilere dayanmaktadır.
Mortgage bakiyeleri 2022’nin dördüncü çeyreğinde 254 milyar dolar artarak Aralık sonunda 11,92 trilyon dolara ulaştı ve 2022’de ipotek bakiyelerinde yaklaşık 1 trilyon dolarlık artışa işaret ediyor.
Kredi kartı bakiyeleri dördüncü çeyrekte 61 milyar dolar artarak 986 milyar dolara yükseldi ve salgın öncesi yüksek seviye olan 927 milyar doları geçti. Taşıt kredisi bakiyeleri, 2011’den beri görülen yukarı yönlü gidişatla tutarlı olarak dördüncü çeyrekte 28 milyar $ arttı. Öğrenci kredisi bakiyeleri, bir önceki çeyreğe göre 21 milyar $ artarak şu anda 1.60 trilyon $’a ulaştı. Toplamda, konut dışı bakiyeler 126 milyar dolar arttı.
Yeniden finansmanı içeren ipotek kredileri dördüncü çeyrekte 498 milyar dolara düşerek en son 2019’da görülen daha düşük seviyelere geri döndü.. Yeni verilen otomobil kredilerinin hacmi, önceki çeyreğe göre hafif bir artışla 186 milyar $ oldu. Kredi kartı hesaplarındaki toplam limitler dördüncü çeyrekte 88 milyar dolar artarak şu anda 4,4 trilyon dolara ulaştı.
İki yıllık tarihsel olarak düşük temerrüt geçişlerinin ardından, mevcut borcun temerrüde düşme payı, neredeyse tüm borç türleri için dördüncü çeyrekte yeniden arttı. Kredi kartları ve taşıt kredileri için takipteki gecikme oranı sırasıyla 0,6 ve 0,4 puan arttı.
New York Fed’in ekonomik araştırma danışmanı Wilbert van der Klaauw, “Kredi kartı bakiyeleri 4. çeyrekte güçlü bir şekilde büyürken, ipotek ve taşıt kredisi bakiyeleri daha ılımlı bir hızda büyüyerek pandemi öncesi seviyelerle tutarlı aktiviteyi yansıtıyor” dedi. “Tarihsel olarak düşük işsizlik, tüketicinin mali durumunu genel olarak güçlü tutsa da, inatla yüksek fiyatlar ve artan faiz oranları, bazı borçluların borçlarını geri ödeme yeteneklerini test ediyor olabilir.”
vurgu eklendi
Büyük resim için grafiğe tıklayın.
İşte üç grafik rapor:
İlk grafik, toplam tüketici borcunun 4. çeyrekte arttığını gösteriyor. Hanehalkı borcu daha önce 2008’de zirve yaptı ve 2013’ün üçüncü çeyreğinde dibe vurdu. Büyük durgunluğun ardından, pandemi sırasında borçta bir düşüş olmadı.
NY Fed’den:
Toplam hanehalkı borç bakiyeleri, 2022’nin dördüncü çeyreğinde 2022’nin üçüncü çeyreğine göre %2,4 artışla 394 milyar dolar arttı. Bakiyeler şu anda 16,90 trilyon dolar seviyesinde ve 2019’un sonundan bu yana, pandemik durgunluğun hemen öncesinde 2,75 trilyon dolar arttı.
İkinci grafik temerrüde düşen borcun yüzdesini gösterir.
Genel temerrüt oranı 4. çeyrekte azaldı. NY Fed’den:
Toplam temerrüt oranları 2022’nin dördüncü çeyreğinde düştü ve pandeminin başlangıcında keskin bir düşüşün ardından düşük kaldı, ancak kompozisyonda bir miktar değişiklik olmasına ve vadesini 30-59 gün geçmiş bakiyelerin payındaki artışlarla ve ciddi şekilde gecikmiş bakiyelerde düşüşler. Aralık ayı itibarıyla, ödenmemiş borcun %2,5’i, COVID-19 salgını ABD’yi vurmadan hemen önce, 2019’un son çeyreğine göre yüzde 2,2 puan daha düşük bir temerrüt aşamasındaydı.
Üçüncü grafik, Kredi Puanına Göre Mortgage Oluşturmalarını göstermektedir.
NY Fed’den:
Tüketici kredisi raporlarındaki yeni ipoteklerin görünümü olarak ölçülen ipotek kredileri, 2022’nin 4. çeyreğinde 498 milyar dolara gerileyerek 2019’da görülen düşük seviyelere geriledi. … Yeni oluşturulan ipoteklerin medyan kredi puanı tekrar düşerek 766’ya geriledi. 2021Ç1’de 788’lik seri yüksek ve çok yüksek kalan ve devam eden yüksek kredi standartlarını yansıtan Covid öncesi seviyelere geri dönüyor. Yeni oluşturulan otomobil kredilerindeki medyan kredi puanı biraz düşerek 711’e geriledi, ancak son iki yılla aynı seviyede kaldı.
içinde çok daha fazlası var rapor.