Asya Kalkınma Bankası (ADB) uzmanlarına göre, ELEKTRONİK işlem platformları takipteki kredilerin (TGA) azaltılmasına yardımcı olabilir ve bunların banka kredilerini ve gelişmekte olan ülkelerdeki toparlanmayı baltalamasını önleyebilir.
Bir Asya Kalkınma Blogunda, ADB Ekonomik Araştırma ve Bölgesel İşbirliği Departmanı Bölgesel İşbirliği ve Entegrasyon Direktörü Cyn-Young Park ve Doğu Asya Departmanı Finans Sektörü Uzmanı Peter Rosenkranz, Asya’nın gelişmekte olan ülkelerindeki takipteki kredilerin “sürekli olarak yüksek” olduğunu söyledi.
Park ve Rosenkranz, resmi rakamlara göre Asya’daki bankaların elinde bulunan takipteki alacakların 2021’in sonunda toplam 794 milyar doları bulduğunu söyledi. Bu, 2020’de 766 milyar dolardan ve 2019’da 692 milyar dolardan arttı.
Yazarlar, “Takipteki kredi oranlarının yükselmesini, banka kredi verme kapasitesinin azalmasını ve ekonomik performansın kötüleşmesini önlemek için, takipteki kredilerin geri ödenmesi veya çözüme kavuşturulması yolunu güçlendirmek önemlidir” dedi.
ADB uzmanları, potansiyel politika desteğinin, bölgede ortak standartlar içeren sorunlu bir kredi işlem platformunun – veya bunun bir ağının – kurulmasına yol açabileceğini söyledi.
“Sınır ötesi işlemleri desteklemek için bölgesel standartlar belirlemek, takipteki kredi işlem platformunun erişimini en üst düzeye çıkarabilir ve etkinliğini artırabilir” dediler.
Park ve Rosenkranz, e-işlem platformlarının takipteki alacakları çözerken veya geri öderken engelleri azaltabileceğini söyledi. Bilinen engellerden bazıları, sınırlı sayıda aktif yatırımcıyı ve piyasa fiyatları ve hacimleri hakkında kıt bilgileri içerir.
Yazarlar ayrıca, kurumsal ortamın önemli bir rol oynadığını, zayıf yasal çerçeve mevzuatı, zayıf teminat uygulaması ve iflas işlemlerinin piyasadaki kusurları artırmasıyla önemli bir rol oynadığını söylediler.
Park ve Rosenkranz, bu engellerin, yatırımcıların ödemeye istekli olduğu fiyat ile bankaların takipteki krediler için kabul etmeye istekli olduğu fiyat arasında boşluklar yarattığını söyledi.
“Takipteki krediler için e-işlem platformları, bu piyasa engellerinden bazılarını daha verimli bir şekilde ele alabilir. Bu tür platformlar, dijital alanda alıcıları ve satıcıları bir araya getiren ve bilgi akışlarına yardımcı olan bir çevrimiçi pazar yeri oluşturacaktır” dedi.
Yazarlar, satıcıların satılan varlıkların değeri hakkında daha fazla bilgiye sahip olacağı için e-işlem platformlarının bilgi akışlarını iyileştirebileceğini açıkladı.
ADB uzmanları, bunun veri inceleme, doğrulama ve depolama işlevleri aracılığıyla yapılabileceğini söyledi. Standartlaştırılmış NPL veri şablonlarının, potansiyel yatırımcılar tarafından erişilen NPL bilgilerinin ayrıntı düzeyini, kalitesini, şeffaflığını ve karşılaştırılabilirliğini artırmaya yardımcı olabileceğini söylediler.
Park ve Rosenkranz ayrıca, e-işlem platformlarının takipteki alacakların çözümünü daha verimli ve daha az maliyetli hale getirebileceğini de söyledi. E-platform operatörlerinin işlem süresinde yüzde 55 ila yüzde 90’lık bir azalma sunabileceğini tahmin eden anekdot kanıtlar olduğunu söylediler.
Küçük yatırımcılar da bu pazara katılmayı daha kolay bulabilir ve bu da yatırımcı tabanını genişletmeye yardımcı olabilir. Fiyatlandırma mekanizmaları, e-platformlar aracılığıyla da kolaylaştırılarak fiyatlandırma verimliliği artırılabilir” dediler.
ADB uzmanları, e-işlem platformlarının yabancı yatırımcıları çekebileceğini de söyledi. Avrupa Birliği’nde takipteki kredilerin hem yurtiçi hem de sınır ötesi ticaretini kolaylaştıran e-ticaret platformları bulunmaktadır.
Ancak yazarlar, Asya’daki mevcut sorunlu kredi piyasalarının yerli oyuncular tarafından domine edilmeye devam ettiğini söyledi. Yabancı mülkiyet kısıtlamaları gibi yasal engeller vardır.
Yazarlar, takipteki alacakların çözümlenmesinde e-işlem platformlarını kullanmak için olanak sağlayan yasal çerçeve ve altyapının oluşturulmasına ihtiyaç olduğunu söylediler.