YILLARCA insanlar her yeni yılda kendilerini geliştirecekleri bir şeyler vaat ettiler. Sonuç olarak, spor salonu sahipleri için yılın en heyecanlı zamanı. Hayır, tatil sezonundan bahsetmiyoruz; bunun yerine, Ocak ayındaki spor salonu artışından bahsediyoruz. Bu kritik ayda her yıl kararlar alınır ve bozulur. Ve hepsi aynı sarsılmaz hedefe odaklanmıştır – bu sefer kilo vermek.
Bir finansal planlamacı olarak on yılı aşkın süredir, birçok takdire şayan ve ilham verici hedefin başarısız olduğunu gördüm – insanların onları destekleyecek paraları olmadığı için değil, değerli bir şey yapma dürtüsüne sahip olmadıkları için.
Aynı zamanda, mentilerimin çoğuna bayılıyorum çünkü odaklanmaya ve belirlenmiş hedeflerimize bağlı kalmaya cesaret ediyorlar, bu da hayatlarının her alanında nasıl yaşadıklarının tamamen farklı bir versiyonuna yol açıyor.
Uzun vadeli yatırımlar için “Kur ve unut” sözü uygun olabilir, ancak finansal hedefinize ulaşılacağından emin olmak istiyorsanız, farklı bir zihniyet benimsemeniz gerekir. Finansal planınız, başarıya giden doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için periyodik olarak gözden geçirmeniz gereken bir yol haritası görevi görmelidir.
Finansal planlayıcınızla iyi bir ilişki kurmak ve düzenli incelemeler planlamak mükemmel bir fikirdir. Hayatlar nadiren durağan olduğundan, bu yılın başında ve ideal olarak her üç ayda bir veya gerektiğinde yapılmalıdır.
Yıllık mali incelemede neler kapsanır?
Bu, mevcut mali durumunuzun kapsamlı bir görünümü olduğundan, yalnızca son 12 ayda elde ettiğiniz gelire bakmamalısınız; ayrıca varlıklarınızı, yükümlülüklerinizi ve net değerinizi de kontrol etmelisiniz – ne kadar büyüdüler ve beklenen büyüme oranınızı karşıladınız mı?
Mali bir inceleme, emeklilik hesabınızı kontrol etmek için de en iyi zamandır. Enflasyon oranına ayak uyduruyor mu? Yatırım portföyünüzü yeniden dengelemeniz mi gerekiyor? Geçen yıl için ne kadar tasarruf edebildiniz? Beklenen tasarruf formülünüz içinde mi?
Borç açısından, ne kadar borcunuz var ve varlıklarınızla karşılaştırıldığında yüzde kaç? Borçlanmanız sağlıklı bir seviyede mi?
Tasarruf hedefleri, emeklilik tarihleri ve diğer önemli hedefler dahil olmak üzere mevcut finansal stratejinizi, şu anda bu hedeflere ulaşmak için doğru yolda olup olmadığınızı veya ayarlamaların yapılması gerekip gerekmediğini görmek için bu sürecin bir parçası olarak değerlendireceksiniz.
Ek olarak, mali bir gözden geçirme, hedef emeklilik tarihinizi değiştirmek veya bir çocuğun üniversite masrafları için fon toplamak gibi hedeflerinizdeki değişiklikleri tartışırken, bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak ayarlamalar yapma şansı sunar.
Yıllık mali incelemeniz, vasiyetinizi ve diğer emlak planlama konularını gözden geçirmek için en iyi zamandır. Henüz bu planı uygulamaya başlamadıysanız, buna başlamak için en iyi zaman budur. Doğru halefiyet stratejisi, ideal bir Yeni Yıl hediyesi ve sevdiklerinizle ilgilendiğinizi bilerek yıla gönül rahatlığıyla başlamanın bir yoludur.
İncelemeyi kendi başınıza yapmanız şart mı? Cevap belli ki – Evet! Ancak düzenli olarak spor salonuna giderseniz, iyileşmeler görürsünüz. Yine de, gidip bir eğitmen tutarsanız, farklı düzeylerde kas ağrıları yaşayacaksınız, çünkü birisi doğru şekilde sınırınızı zorluyor. kıtlık zihniyetinizin ötesinde. Sizinle aynı fikirde olmadıklarında veya en azından finansal stratejilerinizi nasıl en üst düzeye çıkarabileceğiniz konusunda size yol göstermeye istekli olduklarında, doğru finansal planlamacıyla çalıştığınızı bilirsiniz.
Yaşamınızdaki değişiklikleri, önceliklerinizdeki değişiklikleri ve gelişen aile dinamiklerini gözlemlemek için zaman ayırarak finansal hedefinizde yönetilebilir bir uyum yaşayacaksınız. İncelemeler arasında çok uzun süre beklerseniz, tekrar yola koyulmak için önemli veya radikal değişiklikler yapmanız gerekebilir. İnce ayarların benimsenmesi, önemli değişikliklerden çok daha kolaydır. Assisi’li Aziz Francis bize şunu hatırlatıyor: “Gerekeni yapmaya başlayın, sonra mümkün olanı yapın ve birdenbire imkansızı yapıyorsunuz.”
Christopher Cervantes, RFP Filipinler’in Kayıtlı Mali Planlayıcısıdır. Çok satan Hızlı Değişen Dünya İçin Finansal Planlama ve Tohum Para kitaplarının yazarıdır. Kişisel finansal planlama hakkında daha fazla bilgi edinmek için Ocak 2023’teki 99. RFP programına katılın. Sorularınız için e-posta [email protected] veya 09176248110’a mesaj gönderin.