ChatGPT’nin (ve GPT-4’ün) finansal hizmetlerde henüz çözemediği 5 şey

hakkında bir ton dedikodu var ChatGPT ve teknolojinin müşteri hizmetleri, yazma ve araştırma alanlarındaki uygulama potansiyeli – özellikle de yakın zamanda piyasaya sürülen GPT-4. Bana eski günleri hatırlatıyor yapay zeka (AI) ve potansiyeli etrafındaki heyecan. Pek çok yönden, heyecan haklıydı ve şirketlerin yapay zekayı uygulama yöntemlerine ilişkin tahminler isabetliydi. Makine öğrenimi (ML) ve yapay zeka, e-ticaret için daha özel öneriler sunmaya yardımcı oluyor, LinkedIn gibi yerlerde müşteri hizmetleri ekiplerini sohbet robotlarıyla destekliyor ve şerit yönlendirme ve acil frenleme ile hepimizin yolda biraz daha güvenli kalmasına yardımcı oluyor.

Ancak pek çok yenilikte olduğu gibi, bazı yutturmaca gerçeğin çok ötesine geçti. Robotlar sınıfta kontrolü ele almıyor ve ne yazık ki evde veya ofiste daha manuel, sıkıcı görevlerimizin tümünü hala üstlenemiyor. AI sınıfı mahvetmedi veya daha karmaşık sorunlar ortaya çıktığında insanların ürün stratejileri oluşturma, araçlar tasarlama ve bu sohbet robotlarının üzerinde bir insan katmanı sağlama ihtiyacının yerini almadı.

Bu yüzden, ChatGPT ve şimdi de GPT-4 hakkındaki abartıyı okumaya başladığımda ilgimi çekmişti ama şüpheciydim.

Onunla oynama şansı elde ettikten sonra etkileyici olduğunu kabul edeceğim. Daha geçen hafta, CFO’muz finansal projeksiyonlarımız hakkında bir bağlam sağlamaya yardımcı olmak için bununla oynuyordu ve oldukça yerindeydi. Gerçekleştiğini görmekten heyecan duyduğum bu teknolojinin uygulamaları söz konusu olduğunda tonlarca potansiyel var.

Bununla birlikte, hepimiz bir yerlerde bir kumsalda otururken, işleri yapay zekaya teslim etmekten hâlâ çok uzağız.

Finansal hizmetler söz konusu olduğunda, ne ChatGPT ne de GPT-4’ün çözemeyeceği pek çok şey var, en azından henüz. Bunun nedeni, finansal ürünlerin çok fazla risk içermesidir. Finansal kuruluşlar (FI’ler) yalnızca müşterilerinin varlıklarının güvenliğini sağlamaktan değil, aynı zamanda müşterini tanı (KYC) ve kara para aklamayı önleme (AML) gereklilikleri ile ilgili yasal yükümlülükleri yerine getirmekten de sorumludur. FI’lar ayrıca riski ve dolayısıyla dolandırıcılığı en aza indirme konusunda kazanılmış bir menfaate sahiptir, çünkü kaybedilen fonlar alt satırlarından düşülecektir. ChatGPT/GPT-4, bu kritik risk önceliklerini karşılamaya henüz hazır değil. İşte nedeni.

1. Uygunluk kontrolleri

Uyumluluk, her finansal hizmet işinin kritik bir parçasıdır. Olması gerektiği gibi, şirketler tüketiciler ve işletmeler için parayı idare ediyor. Yapay zeka, şüpheli etkinliklerin izlenmesi söz konusu olduğunda yardımcı olabilir. Bununla birlikte, uyumluluğu güvenle sağlamak için şirketlerin, bu gereksinimleri karşıladığından emin olmak için gelişen kuralları değerlendirecek, stratejiler belirleyecek ve uyum programını denetleyecek uzmanlara da ihtiyacı vardır.

2. Kredi yüklenimi kararları vermek

Veri analizi uzun süredir kredi yüklenim sürecinin bir parçası olmuştur, ancak bu kararlara hangi verilerin gireceğini bildirmek için kullanılacak doğru politikaları belirlemek insan içgörüsü gerektirir. Finansal Aracıların, işleri için hangi kredi eşiklerinin uygun olduğunu belirlemek için risk önceliklerini değerlendirmeleri gerekir. Ardından, bir müşterinin kredi politikalarını karşılayıp karşılamadığını değerlendirmek için kredi bürosu verilerini kullanabilirler.

3. Sorunsuz bir kullanıcı deneyimi sağlama

Müşteriler, bir hesap açarken 10 dakika veya daha kısa sürede tamamlanabilecek sorunsuz bir deneyim bekler. Finansal Aracılar, risklerini artırmadan sorunsuz bir süreci kolaylaştırmak için, müşterinin katılım sürecinde girdikleri bilgilere dayalı olarak müşterinin kimliğini otomatik olarak doğrulayabilen telefon tabanlı kimlik doğrulaması ve belge doğrulaması gibi yöntemlere güvendiler.

Ancak, hesap açma sonrasındaki sorunları ele alırken müşteriler daha sürükleyici bir deneyim bekliyor. Birçok FI, müşterilerinin temel soruları yanıtlamasına yardımcı olmak için sohbet robotları kullansa da, bir müşteri sosyal mühendislik dolandırıcılığının kurbanı olabileceğinden şüphelenirse, bunu yapmayı bekler. doğrudan bir banka temsilcisiyle etkileşim kurun sorunu bildirmek için.

4. Yeni finansal ürünler tasarlamak

Yeni finansal ürünler geliştirmek, pazar eğilimlerinin, müşteri ihtiyaçlarının ve düzenleyici ortamın derinlemesine anlaşılmasını gerektirir. Ayrıca, tek başına verilerin bize söyleyebileceklerinin ötesine geçen stratejik kararlar vermeyi de içerir. ChatGPT/GPT-4, veri analizine dayalı içgörüler ve öneriler sunabilse de, bir insan tasarımcının yaratıcılığının ve sezgisinin yerini alamaz.

5. Krizi dolandırıcılık saldırısı gibi ele almak

ChatGPT/GPT-4, bir şirket yüksek hızlı dolandırıcılık saldırısı gibi bir durumla karşılaştığında müşteri etkileşimleri, hızlı sorular, destek malzemelerine yönelik yönergeler ve belgeler konusunda yardımcı olabilirken, süreç boyunca kendilerine rehberlik edecek doğrudan insan uzmanlığı isterler.

Aynı şey dolandırıcılık saldırılarını önlemek için de geçerli. Dolandırıcılık modelleri yardımcı araçlardır ancak dolandırıcılığın hızına gerçekten ayak uydurabilmek için şirketlerin politikalarının güncel olduğundan, doğru veri kümelerine sahip olduklarından ve test edip oluşturabileceklerinden emin olmak için AI/ML ekiplerine ihtiyacı vardır. saldırıları ortaya çıktıklarında işlemek için iş akışlarında güncellemeler.

ChatGPT ve GPT-4’ün geleceği

ChatGPT, GPT-4 ve gelecekteki güncellemeler, finansal hizmet şirketlerine birçok yönden yardımcı olabilecek güçlü araçlar olacaktır. Ancak bu ürünler, bir finansal hizmetler işi yürütmenin daha hassas, daha incelikli bazı kısımlarının yerini alamaz.

Bununla birlikte, otomasyon ve insan dokunuşu arasında doğru dengeyi kurabilen şirketler, müşterilerine hızlı ve tutarlı bir şekilde değer sunarak uzun vadeli başarıya ulaşmak için en iyi konumda olacaklardır.

Charles Hearn, Alaşım’ın kurucu ortağı ve CTO’sudur..